Ирина Кузьмина: «Рефинансирование кредитов пользуется все большим и большим спросом»
В ходе онлайн-конференции на вопросы читателей и редакции сетевого издания «53 новости» о ситуации в экономике, угрозе масштабного финансового кризиса и потребительской активности ответила бизнес-лидер банка «Открытие» в Новгородской области Ирина Кузьмина.
- Ирина Владимировна, ждать ли очередного финансового кризиса из-за последствий борьбы с коронавирусом?
- В целом, по оценкам экспертов, российская экономика по итогам года покажет падение ВВП на 5-6%, что является негативным, однако вовсе не катастрофическим сценарием. Другое дело, что серьезно пострадают отдельные отрасли — в первую очередь, связанные со сферой услуг и особенно с туризмом. Вместе с тем, не приходится ждать ни резкого роста безработицы в стране, ни резкого обнищания людей. Да, у части людей доходы на время несколько снизятся, однако в 2021 году экономика отыграет падение весны 2020 года.
- Насколько сильно пострадает экономика Новгородской области от пандемии и последствий борьбы с ней?
- Режим самоизоляции серьёзно затронул все сферы жизни и бизнеса. Сильно пострадали индивидуальные предприниматели малый и средний бизнес. Многие вынуждены были остановить работу и нести серьезные убытки. Основной удар пришелся на туристическую отрасль, ресторанный бизнес, бытовые услуги, перевозки — и это не малая доля наших клиентов. Как следствие, мы наблюдаем, что в условиях пандемии увеличилось количество заявок на реструктуризацию кредитов.
- Как банк работал в Новгородской области в условиях карантина? Насколько активно клиенты приходили и приходят в офисы банка?
- В условиях карантина часть сотрудников новгородского офиса банка «Открытия» перешли на удаленную работу. В самом начале борьбы с эпидемией мы оперативно закрыли примерно половину офисов, а потом плавно открывали их по мере снятия ограничений с соблюдением всех эпидемиологических норм и обязательной ежедневной дезинфекцией помещений. Сотрудники и клиенты были обеспечены масками и антисептиками, помещения оснащены рециркуляторами, все клиентские зоны в офисах и зоны 7x24 получили разграничивающую разметку для соблюдения необходимой дистанции. Что касается клиентов, режим самоизоляции повлиял на увеличение интереса к дистанционным сервисам и каналам обслуживания. Клиенты, у которых оформлен какой-либо продукт в банке, могут управлять им онлайн без визита в банк. И сейчас уже очевидно, что значительная часть клиентов готова полностью перейти на дистанционное обслуживание и популярность онлайн-сервисов будет только расти. Но в то же время большинство клиентов продолжают ценить живое общение с персоналом и менеджментом банка.
- Есть ли у банка программа помощи частным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации? Что делать если не можешь платить по кредиту?
- Банк идет навстречу и предлагает не только программы, которые запущены правительством страны и соответствуют рекомендациям ЦБ, но и свои собственные программы реструктуризации. Это касается и частных лиц, и индивидуальных предпринимателей, и малого и среднего бизнеса. Согласно федеральному закону №106-ФЗ кредитные каникулы действуют для заемщиков по ипотеке, кредитам наличными, пользователей кредитных карт. Необходимые документы для подачи заявки — это заявление, листок нетрудоспособности, справка о доходах: либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения о том, что гражданин зарегистрирован в качестве безработного, копия трудовой книжки и паспорт. Все заявки можно подать удаленно.
Максимальный размер потребительского кредита, по которому можно получить отсрочку до 6 месяцев в рамках госпрограммы — это 250 тысяч рублей. Для ипотеки — 2 млн рублей, кредитной карты — 100 тысяч рублей. Кроме того, банк предоставляет услугу «отложенный платеж», в рамках которой можно пропустить один ежемесячный платеж по потребительскому кредиту. Все подробности об этих возможностях подробно изложены в специальном разделе сайта нашего банка.
- Как банк помогает малому и среднему бизнесу Новгородской области?
- Еще в конце марта банк запустил собственную программу помощи клиентам из отраслей, которые очевидно пострадают больше остальных из-за эпидемии коронавируса. В рамках нее компаниям малого и среднего бизнеса оперативно предоставлялись кредитные каникулы сперва сроком до трех месяцев, а затем и до конца 2020 года. С апреля банк «Открытие» также начал подключаться к государственным программам поддержки малого и среднего бизнеса, в том числе к программам кредитования под 0% годовых и 2% годовых.
Кроме того, банк продолжил развивать и собственные программы поддержки малого предпринимательства, став, например, генеральным партнером бренда «Сделано в России» и предложив специальные продукты и инструменты для продвижения бизнеса более чем в 30 странах по всему миру. Продолжил банк «Открытие» и поддержку федеральной образовательной программы по развитию женского предпринимательства «Мама-предприниматель». Эта программа направлена на обучение женщин в декрете и матерей несовершеннолетних детей основам ведения бизнеса. Мамы, которые хотят открыть свое дело, смогут бесплатно пройти тренинг и получить необходимые знания в области менеджмента, финансов и маркетинга.
- Как изменились у вас ставки по ипотеке?
- Банк несколько раз подряд снижал ставки по ипотеке, на фоне последовательного снижения Банком России ключевой ставки, стараясь предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Так, с запуском программы с господдержкой, при утвержденной правительством ставке в 6,5% годовых, банк «Открытие» в рамках данной программы предлагал ипотечным заемщикам ставку в 6,25% годовых. А с середины июня и вовсе снизил ее до 5,99% годовых. Снизил банк в июне и ставки по стандартным программам. Теперь клиенты, которые взаимодействуют с партнерами банка, могут приобрести квартиру в новостройке в ипотеку по ставке от 7,5% годовых, а готовую квартиру — по ставке от 7,8% годовых. «Семейная ипотека» доступна клиентам по ставке в 4,7% годовых, а Военная ипотека — 7,6% годовых. И это не пустые декларации — ежедневно на этих условиях банк выдает жителям Северо-Запада кредиты на десятки миллионов рублей.
- Чувствуете ли вы по общению с клиентами и по тем операциям, которые стали наиболее популярны, что люди стали серьезно меньше зарабатывать?
- Нет, таких тенденций мы в Новгородской области не наблюдаем. Да, в мае-июне некоторые клиенты снимали деньги со своих вкладов, используя их как заранее приготовленный финансовый резерв. Но массового характера эта практика так и не получила.
- Какие условия по рефинансированию кредитов других банков может предложить ваш банк?
- Мы предлагаем условия по рефинансированию кредитов сторонних банков с льготной ставкой 6,9%. При этом клиент может рефинансировать не один, а несколько кредитов и существенно снизить ежемесячные процентные расходы семейного бюджета. И надо сказать, что рефинансирование пользуется все большим и большим спросом.
- Можно ли рефинансировать кредитную карту?
- С середины июля в нашем банке стартовала акция «Рефинансируй и получай кэшбек» по кредитной карте, которая позволяет клиентам воспользоваться услугой рефинансирования кредитной карты в мобильном приложении или интернет-банке и получить гарантированный приз — зачисление 1000 рублей на счет кредитной карты. Акция распространяется как на новых, так и на действующих клиентов.
- Есть ли у вас какие-то преференции для людей, которые получают зарплату на карту вашего банка?
Держателям зарплатных карт нашего банка — вне зависимости от того, к каким платежным системам они относятся: МИР, VISA или Mastercard — доступен целый ряд выгодных предложений. Это и снятие наличных в банкоматах других банков, возможность осуществлять без комиссии платежи и переводы денежных средств для оплаты любых услуг, кэшбек по картам до 11% в выбранных категориях, дополнительная надбавка до 2,2% к ставке по вкладам, кредитование и рефинансирование на льготных условиях.
- Правда ли что ваш банк вложил деньги в совместное предприятие с ГК «Акрон»?
- Да, наш банк приобрел 10,1% акций АО «Верхнекамская Калийная Компания», которая реализует масштабный проект по освоению Талицкого участка Верхнекамского месторождения калийно-магниевых солей в Пермском крае. Сделка была осуществлена через ЗПИФ «Открытие Финансовые инвестиции», который входит в группу банка «Открытие». Мы рассматриваем данную сделку как интересную инвестиционную возможность и как первый шаг к реализации нашим партнером — Группой «Акрон» — масштабного инвестиционного проекта, который позволит создать экспортно ориентированное производство с годовым объемом извлечения 7,5 млн тонн руды и производственной мощностью 2,0 млн тонн хлористого калия в год.
Источник: 53 новости
